Pagos instantáneos en Colombia: el reto ahora es la agilidad interna

Bre-B acelera las transacciones, pero expone rigidez operativa

El auge de la red interoperable Bre-B ha eliminado la fricción en la capa de cara al cliente, consolidando los pagos instantáneos como un estándar en Colombia. Sin embargo, esta velocidad ha puesto en evidencia las limitaciones de los sistemas internos.

Según el Reporte de la Banca Adaptativa de SoFi Tech Solutions, el 69,1 % de las empresas financieras y tecnológicas en Colombia se sienten restringidas por sus arquitecturas heredadas, registrando la mayor fricción operativa de la región.

El verdadero desafío: fricción operativa

Aunque mover dinero al instante ya no es un obstáculo técnico, el backend enfrenta presiones históricas:

• Retrasos en lanzamientos: 80,2 % de las empresas tarda más de seis meses en poner en marcha un nuevo producto financiero.

• Escalabilidad limitada: solo 6,2 % de las organizaciones locales puede escalar diez veces en siete días, frente al 63 % en Brasil.

• Cuellos de botella críticos: 38,3 % identifica sistemas de riesgo y fraude como su mayor obstáculo, y 27,2 % señala limitaciones en cores bancarios heredados.

“El reto ya no es qué tan rápido procesan un pago, sino si sus sistemas internos pueden adaptarse sin colapsar”, afirmó Eduardo Azuara, principal de estrategia y ventas para México y Colombia en SoFi Tech Solutions.

Banca Adaptativa: un nuevo marco de crecimiento

SoFi Tech Solutions propone la Banca Adaptativa como modelo para superar estos cuellos de botella. Basado en tres fundamentos:

• Toma de decisiones adaptativa.

• Experiencias adaptativas.

• Crecimiento adaptativo.

Este enfoque busca unificar actualizaciones de registros en tiempo real, automatizar decisiones de riesgo y habilitar arquitecturas modulares que conviertan el control operativo en motor de crecimiento.

Colombia vs. Brasil: contraste regional

Mientras Colombia enfrenta un 69,1 % de limitaciones internas, solo el 19,6 % de las empresas en Brasil reporta frenos por sistemas heredados. Esta agilidad permite que el 25 % de las compañías brasileñas realice pruebas y lanzamientos continuos, frente al limitado 6,2 % en Colombia.

De la velocidad al control operativo

En un ecosistema donde los pagos son instantáneos, una experiencia interna lenta y rígida puede llevar al consumidor de vuelta al efectivo o a un competidor más ágil. La transición hacia arquitecturas adaptativas será clave para que las instituciones colombianas transformen la presión operativa en ventaja competitiva.