La banca en Latinoamérica apuesta por un modelo adaptativo

De la velocidad a la inteligencia operativa

El sistema financiero latinoamericano ha entrado en una nueva etapa. Ya no se trata únicamente de procesar pagos más rápidos y eficientes, sino de evolucionar hacia la banca adaptativa: un modelo que integra datos, riesgo, crédito y experiencia del cliente en una misma capa tecnológica.

Este enfoque busca comprender mejor el comportamiento de los usuarios y responder a sus necesidades financieras en tiempo real, dejando atrás arquitecturas fragmentadas y sistemas heredados.

Informe regional: más del 80 % apuesta por la banca adaptativa

El Adaptive Banking Report de SoFi Tech Solutions, basado en encuestas a 337 CTO y CIO en Brasil, Argentina, Colombia y México, revela que:

• 80 % de las entidades financieras considera que adaptar sus servicios a este modelo será clave para incrementar ingresos.

• En Colombia, 80,2 % de las organizaciones tarda más de seis meses en lanzar un nuevo producto.

• 76,5 % requiere más de tres meses para implementar mejoras solicitadas por los usuarios.

• Cerca del 70 % de los ejecutivos reconoce que las limitaciones de sus sistemas legados frenan la innovación.

Crédito en segundos: el poder de los motores de decisión

“Mientras en un esquema tradicional la aprobación de un crédito puede tomar días, en un entorno adaptativo el análisis ocurre en segundos”, explicó Santiago Etchegoyen, CTO de uFlow.

Los motores de decisión procesan volúmenes masivos de datos en tiempo real, automatizan la evaluación de riesgo y permiten personalizar ofertas de crédito en segundos. Su operación bajo esquemas no-code facilita la autogestión de políticas sin depender de largos ciclos de desarrollo.

Inclusión financiera: acceso sí, crédito limitado

En Colombia, el 96,3 % de los adultos posee al menos un producto financiero, según el Reporte de Inclusión Financiera. Sin embargo, solo el 35,5 % cuenta con financiamiento, lo que equivale a 13,8 millones de personas.

La colocación crediticia se concentra en productos de corto plazo:

• Tarjetas de crédito: 23,3 %.

• Consumo: 19 %.

• Vivienda: apenas 3,1 %.

Modernizar para competir

El reto central de la banca colombiana es modernizar su infraestructura tecnológica para automatizar la gestión de riesgo y reducir el time-to-market. Solo así podrá estar a la altura de los gigantes regionales que lideran el futuro de la banca adaptativa.