Fraude digital: el costo oculto que asume el comercio en Colombia

Un desafío creciente para el e-commerce

El fraude digital se ha convertido en uno de los principales retos para el comercio electrónico en América Latina. Según el estudio La evolución del comercio online en la región, elaborado por Koin en alianza con Gmattos, las tasas de aprobación de compras online en la región son significativamente más bajas que en Norteamérica, reflejando una alta incidencia de falsos positivos: transacciones legítimas rechazadas por riesgo que afectan directamente la experiencia del consumidor.

El doble costo del fraude

La gestión del riesgo enfrenta dos frentes:

• Chargebacks o contracargos: devoluciones de pagos realizadas por los bancos a los titulares de tarjetas.

• Rechazo indebido de pedidos legítimos: pérdidas de ventas reales y deterioro de la confianza del cliente.

En este escenario, Koin hace un llamado a los comercios electrónicos en Colombia para fortalecer sus estrategias de prevención con herramientas basadas en inteligencia artificial, capaces de identificar intentos de fraude en milisegundos sin sacrificar clientes ni ventas.

Medios de pago y riesgos asociados

El estudio confirma que la tarjeta de crédito sigue siendo el punto focal en la gestión contra el fraude, dado que el comercio asume el 100% de la pérdida por disputa bajo la regla de las marcas.

• Tarjeta débito: el riesgo no recae sobre el comercio.

• Transferencias inmediatas (Pix, PSE, SPEI): eliminan el riesgo de chargeback.

• BNPL (Buy Now, Pay Later): el riesgo es asumido por la fintech o entidad financiera.

En Colombia, las tarjetas de crédito concentran el 46% del volumen de transacciones online, mientras que PSE alcanza el 34% de participación. Además, el sistema Bre-B, obligatorio desde 2025, ya supera los 100 millones de registros.

La banca y el consumidor en el centro

El fraude digital no es solo un problema de los comercios: involucra a todo el sistema financiero y regulatorio. Una encuesta de Mastercard revela que el 47% de los consumidores en América Latina considera el fraude como su principal preocupación al realizar transacciones online.

La paradoja es clara: mientras crece la inclusión digital, también lo hace la sofisticación de los defraudadores, quienes ya utilizan IA generativa para validar masivamente números de tarjetas y ejecutar fraudes a escala.

La respuesta: IA contra IA

“La mejor manera de enfrentar la IA utilizada para cometer fraude es mediante otra IA más robusta y avanzada”, afirma Dieter Spangenberg, Chief Fraud Officer de Koin.

El estudio revela que en Brasil más del 42% de los delitos cibernéticos ya emplean herramientas de inteligencia artificial. Esto obliga a que las plataformas de prevención evolucionen hacia sistemas capaces de:

• Detectar patrones cambiantes en tiempo real.

• Evaluar dinámicamente el riesgo.

• Reducir falsos positivos sin afectar la conversión.

Proteger la confianza del consumidor

El fraude digital en América Latina exige una respuesta colectiva y tecnológica. Con su arquitectura AI-Driven, Koin ha logrado reducir las tasas de fraude y rechazo a niveles inéditos en Colombia y la región, demostrando que la combinación de innovación tecnológica, colaboración con comercios locales y un efecto de red regional es la fórmula más efectiva para proteger transacciones digitales y rescatar ventas legítimas.