¡Pilas! Reclamos por robos con criptomonedas ascienden a $540.000 millones: Así opera la estafa de las tres cuentas en Colombia
¡Pilas! Reclamos por robos con criptomonedas ascienden a $540.000 millones: Así opera la estafa de las tres cuentas en Colombia
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Diana Dorado
Redacción
23 de septiembre de 2026
Un informe técnico de la fintech especializada Vurelo advierte sobre la modalilidad de triangulación financiera, un fraude que creció un 15% en Colombia durante 2026 y que convierte pagos cotidianos por PSE o Bre-B en dólares digitales (USDT) para cibercriminales.
De acuerdo con datos de Asobancaria citados al 7 de septiembre de 2026, los reclamos por fraude en canales digitales alcanzaron los $541.500 millones. De esta cifra, la fintech Vurelo calcula que el 25% ($135.000 millones) corresponde a engaños vinculados a criptoactivos.
1. ¿Cómo funciona la estafa de la triangulación de tres cuentas?
El fraude no se debe a una vulnerabilidad técnica de las plataformas de pago como PSE o Bre-B, sino a un esquema de ingeniería social que involucra a tres partes:
[ Víctima ] --- Paga por un producto/impuesto falso ---> [ Vendedor Real de USDT ]
|
Entrega dólares digitales (USDT)
v
[ Estafador / Billetera Cripto ]
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El Ancho: La víctima intenta comprar un producto en descuento o pagar un impuesto en un portal clonado.
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La Triangulación: El estafador le proporciona a la víctima los datos bancarios de un vendedor legítimo de USDT.
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La Conversión: La víctima realiza la transferencia. El vendedor de USDT ve reflejado el dinero en su banco y, creyendo que el comprador es el estafador, libera los dólares digitales a la billetera cripto del delincuente.
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El Desenlace: La víctima nunca recibe su compra, el vendedor de criptos queda enredado en una investigación bancaria por recibir fondos robados, y el estafador se retira con los USDT.
2. Guía de 5 pasos para actuar ante transferencias sospechosas o fraudes
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Paso |
Acción Requerida |
Detalle de Gestión |
|---|---|---|
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1 |
No mover el abono desconocido |
No gaste ni devuelva el dinero directamente a un tercero que lo contacte. Coordine cualquier reverso únicamente a través del banco. |
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2 |
Notificar a las entidades |
Contacte al banco o plataforma por canales oficiales, radique el caso por escrito y solicite número de soporte. Nunca comparta claves. |
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3 |
Conservar evidencia digital |
Guarde chats, capturas, comprobantes, código CUS de PSE, referencias de Bre-B o hash/dirección de billetera si fue una transacción en USDT. |
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4 |
Radicar denuncia formal |
Presente la denuncia ante la Fiscalía o la Policía Nacional con todos los soportes sin esperar a la respuesta del banco. |
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5 |
Gestionar bloqueos de cuenta |
Si su cuenta es restringida por una investigación de la UIAF o el banco, presente la documentación que demuestre la trazabilidad del dinero. |
“Que el banco confirme la transferencia no garantiza que el vendedor, la oferta o el cobro sean legítimos. Si quien compra, quien paga y quien pide recibir los dólares digitales son personas distintas, la transacción debe frenarse de inmediato”, advierte Camilo Suárez, CEO de Vurelo.