Un ecosistema financiero bajo presión
El sistema financiero digital colombiano enfrenta un aumento sin precedentes en intentos de fraude.
Los ataques crecieron 43,5% en 2024.
El robo de identidad y fraude digital aumentaron 409% desde 2020.
Las pérdidas potenciales por suplantación de identidad podrían superar los 50 billones de pesos en 2025.
A nivel regional, los casos de malware crecieron 113% en Latinoamérica en el primer semestre de 2024, y el 79% del fraude se origina en canales móviles, justo donde el sector fintech colombiano ha apostado por su expansión.
Identidades sintéticas y deepfakes: nuevas amenazas
El fraude evoluciona más rápido que las defensas tradicionales:
Identidades sintéticas crecieron 195% a nivel global en un año.
Deepfakes se dispararon 700%.
El entorno regulatorio también avanza. La Ley 2502/2025 clasifica el uso de inteligencia artificial en el robo de identidad como agravante del delito, reflejando la atención de los reguladores a esta amenaza.
El error de enfocarse solo en la app
La respuesta convencional ha sido añadir fricción: contraseñas más seguras, onboarding más complejo, más validaciones en la aplicación. Sin embargo, este enfoque genera costos ocultos:
Los rechazos falsos drenan 442.000 millones de dólares anuales a nivel global.
En Colombia, con más de 560 fintech activas, esa fricción se traduce en pérdida de confianza y transacciones abandonadas.
Galileo: inteligencia de riesgo en la infraestructura
Galileo Financial Technologies propone una tercera vía: integrar la inteligencia de riesgo directamente en la infraestructura de procesamiento.
Su plataforma de emisión permite:
Autorizaciones en tiempo real contra saldos activos.
Reglas configurables: límites de velocidad, controles por MCC, umbrales de monto y validaciones geográficas.
APIs de eventos que entregan retroalimentación inmediata en microsegundos.
Las instituciones que adoptan sistemas de detección de fraude impulsados por IA han reducido pérdidas hasta en 30%, sin sacrificar la experiencia del cliente.
Declaraciones del sector
“En el mercado financiero digital de Colombia, la pregunta ya no es si invertir en prevención del fraude, sino dónde hacerlo. Los controles a nivel de infraestructura que operan de forma invisible dentro del flujo de transacciones están demostrando ser mucho más efectivos que las capas de seguridad añadidas sobre sistemas heredados”, afirmó Abdul Assal, director de desarrollo de negocios para Brasil y Colombia en Galileo Financial Technologies.
La defensa invisible
El fraude digital en Colombia no se combate únicamente con mejores apps, sino con procesamiento inteligente en tiempo real. La infraestructura se convierte en la línea de defensa decisiva para proteger a las instituciones financieras y sostener la confianza de los usuarios en un entorno cada vez más complejo.
