Un fenómeno permanente en Colombia
El fraude financiero dejó de ser un problema ocasional para convertirse en un riesgo estructural. Según Asobancaria, en el país se registran cerca de 94 ataques por segundo contra entidades financieras y clientes, con pérdidas promedio de 5,8 millones de pesos por consumidor afectado, de acuerdo con el Reporte de TransUnion.
La expansión de los pagos digitales ha traído consigo nuevas modalidades de fraude: ingeniería social, identidades sintéticas y ataques potenciados por inteligencia artificial generativa.
De credenciales a comportamiento: la nueva frontera
La prevención ya no se limita a validar contraseñas. La inteligencia artificial aprende cómo compra cada usuario para identificar anomalías en tiempo real:
Frecuencia y horarios de compra.
Montos habituales.
Ubicación y dispositivos utilizados.
Tipos de comercio preferidos.
Ejemplo: un cliente compra café cada mañana en la misma cafetería. Minutos después aparece una transacción de alto valor en otra ciudad. El sistema detecta que ese comportamiento no corresponde al perfil del usuario y activa una alerta.
Tres tendencias que redefinen la gestión del riesgo
Carlos Marín, CEO y cofundador de Akua, señala que hoy convergen tres factores:
Fraude más sofisticado, impulsado por ingeniería social y AI generativa.
Regulación más estricta, que exige monitoreo en tiempo real y procesos auditables.
Defensa basada en AI, con autenticación de baja fricción para proteger sin afectar la experiencia de pago.
Reducir falsos positivos: un reto económico
Además de bloquear fraudes, las instituciones deben minimizar los falsos positivos: transacciones legítimas rechazadas por sospechas de riesgo. El desafío es equilibrar seguridad y conversión de pagos, evitando fricciones innecesarias para el usuario.
Soluciones tecnológicas en acción
Compañías como Akua están incorporando:
Machine learning para interpretar patrones de compra.
Autenticación inteligente y tokenización.
Análisis en tiempo real para decisiones más precisas y transparentes.
“La lucha contra el fraude está entrando en una nueva etapa. El desafío consiste en interpretar señales en tiempo real y diferenciar operaciones legítimas de sospechosas con la menor fricción posible”, concluye Marín.
Seguridad como ventaja competitiva
A medida que los pagos digitales crecen y los ataques se sofisticaron con nuevas tecnologías, la capacidad de equilibrar seguridad, experiencia de usuario y confianza se convierte en un factor estratégico para bancos, fintechs y comercios. La gestión del riesgo deja de ser solo protección: ahora es un elemento clave de la experiencia financiera digital.
