La revolución de la banca digital en Colombia

En 2023, casi el 80% de las operaciones financieras en Colombia se realizaron a través de canales digitales, lo que refleja un cambio significativo en los hábitos financieros de los colombianos. De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia, de las 15,308 millones de operaciones financieras realizadas, el 78% se ejecutaron por medios digitales, con 2,000 millones de transacciones realizadas por Internet y 10,000 millones a través de aplicaciones móviles. Este cambio ha sido impulsado por el crecimiento exponencial de las fintech y las soluciones digitales que facilitan el acceso a servicios financieros.

La Evolución del Comportamiento Financiero

Hasta hace unos años, la mayoría de los colombianos optaba por métodos tradicionales de manejo del dinero, como pagos en efectivo y visitas regulares a los bancos. Sin embargo, la llegada de plataformas digitales ha revolucionado esta tendencia, ofreciendo una amplia gama de servicios, desde aplicaciones bancarias hasta billeteras electrónicas. En 2023, el monto total transaccionado alcanzó los $9,960 billones, representando el 66% de las operaciones realizadas por medios digitales.

El Auge de las Fintech en Colombia

Fintech: Un Motor de Transformación

El crecimiento de las fintech ha sido fundamental para la evolución de la cultura financiera en Colombia. Según un informe del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el país cuenta con 409 fintech, de las cuales más del 35% se especializan en otorgar créditos digitales. Estas entidades han crecido rápidamente debido a la facilidad, rapidez y accesibilidad que ofrecen en comparación con la banca tradicional.

Daniela Martínez, líder de experiencia de clientes de Juancho Te Presta, destaca que las soluciones digitales permiten a personas de diversas condiciones acceder a servicios financieros que antes eran inaccesibles, especialmente en zonas rurales o en sectores tradicionalmente excluidos del sistema bancario convencional. Esto ha facilitado a más colombianos la posibilidad de solicitar créditos, ahorrar y realizar transacciones sin la necesidad de infraestructura física.

“La digitalización se ha convertido en un vehículo para la inclusión y la equidad, especialmente en poblaciones excluidas del sistema bancario tradicional, como los trabajadores informales y las mujeres”, afirma Martínez.

Datos Reveladores sobre la Inclusión Financiera

Según datos de Juancho Te Presta, el 60% de sus beneficiarios son mujeres, y de ellas, el 22% son madres cabeza de familia. Además, el 49% de las personas que acceden a sus créditos lo hacen con el objetivo de mejorar su calidad de vida, invirtiendo en sus hogares o necesidades personales. También, un 10% utiliza los préstamos para financiar estudios, ya sea para ellos o para su entorno familiar, y otro 10% para emprender, lo que evidencia el impacto social de estos servicios digitales.

Promoviendo la Conciencia sobre el Ahorro

La adopción de soluciones digitales no solo ha facilitado el acceso a créditos, sino que también ha promovido la conciencia sobre el ahorro en Colombia. Cada vez más personas utilizan plataformas digitales para gestionar sus ahorros e inversiones, lo que les brinda acceso a información más amplia y diversas opciones de inversión. Este ecosistema digital facilita la toma de decisiones financieras más informadas y democratiza el acceso a oportunidades de crecimiento económico.

El Futuro de la Banca Digital en Colombia

Según la experta de Juancho Te Presta, el futuro de la banca digital en Colombia está marcado por varias tendencias que continuarán transformando la manera en que los colombianos gestionan sus finanzas. Entre ellas, destaca la Banca Abierta (Open Banking), en la cual la fintech colombiana ya es pionera, así como el uso de inteligencia artificial y Big Data para ofrecer una experiencia personalizada al usuario.

La digitalización de los servicios financieros está cambiando la forma en que los colombianos interactúan con su dinero, impulsando la inclusión financiera y mejorando la calidad de vida de muchos. A medida que las fintech continúan evolucionando, es probable que el acceso a servicios financieros se amplíe, beneficiando a más ciudadanos en el proceso.