Una amenaza en aceleración
Colombia enfrenta un panorama crítico: en el primer semestre de 2025 se registraron más de 218.000 reclamaciones por fraude digital, según Asobancaria. Al mismo tiempo, los ciberataques contra bancos crecieron un 69%, con un ritmo de 94 intentos por segundo, de acuerdo con la Superintendencia Financiera.
El fraude dejó de ser un evento aislado: hoy es un riesgo estructural para el sistema financiero colombiano.
El cambio de paradigma: leer el contexto
Según Stefanini Group, el verdadero diferenciador ya no está en cuántas capas de seguridad tiene un sistema, sino en qué tan bien entiende el contexto de cada transacción.
Los datos aislados generan alertas.
Los datos integrados generan inteligencia.
“La conversación debe centrarse en cómo interpretar el contexto completo de cada interacción”, afirma Filipe Cotait, CEO de Stefanini Data & Analytics.
Un ecosistema bajo presión
Colombia alberga más de 560 fintechs, consolidándose como uno de los ecosistemas más desarrollados de la región, según Colombia Fintech. Sin embargo, este dinamismo amplía la superficie de ataque y eleva los riesgos.
El estudio Fraude en Colombia 2025 de DataCrédito Experian revela que:
El 97,7% de los colombianos percibe el fraude como un problema frecuente.
El 36,6% afirma haber sido víctima directa en los últimos 12 meses.
El problema de los sistemas tradicionales
Los modelos antifraude clásicos analizan transacciones de forma aislada: monto, ubicación, horario. Pero no integran el comportamiento completo del usuario.
Ejemplo: un retiro de dos millones puede ser normal para un cliente habitual, pero crítico para otro que nunca opera en efectivo. La diferencia está en el contexto.
Datos contextuales: el nuevo activo estratégico
La inteligencia artificial permite cruzar cientos de variables en tiempo real:
Dispositivo de acceso.
Geolocalización.
Patrón de navegación.
Velocidad de tipeo.
Historial de comportamiento.
Este enfoque, conocido como analítica contextual en tiempo real, reduce el fraude hasta en un 70% en servicios tecnológicos y un 30% en marketplaces financieros, según Sumsub.
IA y fraude: una carrera de velocidad
La IA también potencia el delito: phishing automatizado, clonación de plataformas y campañas masivas. En respuesta, el Congreso colombiano promulgó la Ley 2502 de 2025, que tipifica el uso de IA en robo de identidad como agravante penal.
El sector financiero destinó $487.000 millones en el primer semestre de 2025 a ciberseguridad, pero el reto está en invertir en sistemas que procesen contexto, no solo datos.
Confianza como ventaja competitiva
El fraude erosiona la confianza. Según el IBM Cost of a Data Breach Report 2024, el costo promedio de una brecha en América Latina supera el millón de dólares, impulsado por pérdida de clientes y operaciones interrumpidas.
La seguridad deja de ser un gasto: se convierte en un activo estratégico. Las instituciones que logren proteger con precisión y sin fricción construirán una ventaja competitiva difícil de replicar.
