Un mercado financiero bajo presión
El sistema financiero colombiano enfrenta uno de los mayores desafíos de las últimas décadas. Con la tasa de intervención del Banco de la República en 11,25%, tras un ciclo alcista desde el mínimo histórico de 1,75% en 2020 hasta picos de 13,25%, el mercado crediticio registra alta volatilidad que impacta directamente la cartera de las entidades.
Según la Superintendencia Financiera:
La tasa DTF se ubica en 10,14%, presionando márgenes de intermediación.
La tasa de usura para consumo alcanza 28,79% efectivo anual.
Optimización con tecnología financiera
En este contexto de menor colocación de crédito, mayor riesgo y encarecimiento del fondeo, la oportunidad para las entidades está en la automatización de procesos mediante tecnologías financieras.
“Ya no se trata de expandir masivamente el crédito, sino de ejecutar cada colocación con precisión, apalancada en tecnología”, afirma Santiago Etchegoyen, CTO de uFlow.
Motores de decisión y segmentación avanzada
La implementación de decisioning tecnológico permite:
Analizar múltiples variables de riesgo, comportamiento y capacidad de pago.
Fijar tasas más competitivas frente a la competencia.
Diseñar productos específicos para distintos perfiles de clientes, desde segmentos no bancarizados hasta nichos especializados.
Esto dinamiza la cartera, fortalece la inclusión financiera y mejora la capacidad de adaptación frente a ciclos económicos complejos.
Anticipación al riesgo con algoritmos predictivos
Las entidades pueden detectar señales de mora temprana como caídas en ingresos o variaciones en patrones transaccionales.
Clientes con buen comportamiento: aumento de cupo o mejores condiciones.
Clientes con señales de riesgo: opciones de refinanciación preventiva antes de caer en mora.
Perspectivas macroeconómicas
Analistas de Anif proyectan que la inflación se mantendrá elevada y que 2026 cerrará en 6,5%, por encima de lo registrado en 2025. Esto implica que las tasas de interés seguirán altas, obligando a la banca a innovar en sus modelos de aprobación y gestión de riesgo.
