Un entorno regulatorio más exigente
La Superintendencia Financiera de Colombia ajustó en 2026 su hoja de ruta con la Circular Externa 001, ampliando plazos y redefiniendo el régimen de transición hacia el modelo de finanzas abiertas establecido por el Decreto 1297 de 2022. Este ajuste refleja los desafíos técnicos y operativos que enfrenta el sistema financiero para adaptarse a un entorno más interconectado y regulado.
Los cinco desafíos estratégicos según GatekeeperX
La firma tecnológica GatekeeperX, especializada en prevención de fraude y lavado de activos, identifica los principales retos que marcarán la agenda de riesgo y cumplimiento en 2026:
- Mayor rigurosidad en la vinculación de clientes y empresas Procesos de onboarding insuficientes incrementan el riesgo de relacionarse con actores vinculados a delitos financieros.
- Incremento del fraude en entornos digitales interconectados La interoperabilidad entre plataformas amplía la superficie de ataque y exige controles más sofisticados.
- Monitoreo transaccional en tiempo real como nuevo estándar Los modelos reactivos pierden vigencia frente a la necesidad de detectar riesgos en el momento en que ocurren.
- Brechas tecnológicas frente a exigencias regulatorias La fragmentación de sistemas limita la trazabilidad y dificulta la generación de reportes para auditoría.
- Mayor presión en cumplimiento y reporting Se requiere visibilidad integral del ciclo del cliente, desde la vinculación hasta la operación, lo que desafía a empresas con procesos manuales o fragmentados.
De cumplimiento operativo a gestión estratégica
“Más que un cambio regulatorio, estamos frente a un cambio estructural. El riesgo ya no se gestiona por etapas aisladas, sino de forma continua, integrando validación, monitoreo y análisis”, afirmó Carlos Ayalde, CEO de GatekeeperX. La falta de integración entre sistemas no solo aumenta la exposición al fraude, sino también los costos operativos y los tiempos de respuesta.
Tecnología integrada como ventaja competitiva
GatekeeperX destaca que las organizaciones que integran en una sola arquitectura capacidades como:
- Validación de identidad y dispositivos.
- Monitoreo transaccional continuo.
- Analítica de comportamiento.
- Generación automatizada de reportes.
logran reducir significativamente los puntos ciegos en la detección de riesgos y mejorar su capacidad de respuesta frente a eventos sospechosos.
Un entorno más abierto y más exigente
La evolución hacia finanzas abiertas representa una oportunidad para la innovación, pero también eleva las exigencias en seguridad, transparencia y cumplimiento. “La integración tecnológica ya no es una opción, sino una condición para competir en un entorno financiero más abierto y con mayores riesgos”, concluyó Ayalde.
