El más reciente Índice del Ánimo Inversionista publicado por tyba por Credicorp Capital revela un panorama mixto para los colombianos en 2024. A pesar de ser el país más optimista en percepción económica entre Colombia, Perú y Chile, el índice general cayó de 46 en 2023 a 38 este año, reflejando desafíos económicos significativos.
Según el estudio, los colombianos enfrentan dificultades crecientes para construir capital. Un 59% de los encuestados afirma que les resulta complicado ahorrar, frente al 52% reportado en 2022. Además, un 49% de las personas no posee inversiones de ningún tipo, cifra comparable a los niveles vistos en plena pandemia.
El rol de las plataformas digitales: Democracia para los inversionistas
Una tendencia destacada del informe es el crecimiento continuo de las apps y plataformas digitales como canal de inversión. Este segmento ha crecido del 7% en 2022 al 16% en 2024, evidenciando el auge del sector fintech en Colombia. Estas herramientas están democratizando el acceso a productos financieros y atrayendo a nuevos inversionistas gracias a su facilidad de uso y adaptabilidad. «Nuestro compromiso es ofrecer contenido de calidad y herramientas innovadoras que respondan a las necesidades de nuestros usuarios», señala Valdemaro Mendoza, Cofundador y Deputy CEO de tyba por Credicorp Capital.
Las inversiones favoritas de los colombianos: Cambios en las prioridades
Finca raíz: Una aspiración en descenso
Aunque la finca raíz sigue siendo la alternativa más deseada por los colombianos al imaginar un ingreso extra, su popularidad como inversión real ha disminuido. En 2024, solo el 12% invierte en finca raíz, comparado con el 17% en 2023. Esto está relacionado con la crisis inmobiliaria y el impacto de las altas tasas de interés en los créditos hipotecarios.
Nuevas alternativas en el radar
En contraste, la categoría «Hacer negocios» lidera con un 15%, seguida de los productos financieros (14%). Entre estos, los Fondos de Pensiones Voluntarias destacan como la opción con mayor penetración (28%), seguidos por los CDTs (18%) y las divisas (14%).
El impacto de los retos económicos en el ahorro y los productos financieros
El comportamiento de ahorro y uso de productos financieros también ha cambiado. Aunque el nivel general de ahorro se mantiene estable, los colombianos están utilizando menos métodos tradicionales para ahorrar. Por ejemplo, las cuentas digitales han ganado terreno, mientras que la preferencia por divisas extranjeras y bienes refugio ha disminuido.
En cuanto a los productos financieros, se observa una baja significativa en el uso de tarjetas de crédito (-12 pp), créditos de libre inversión (-8 pp) y créditos hipotecarios (-5 pp), reflejando el impacto de las altas tasas de interés.
A pesar de las dificultades, los colombianos mantienen su optimismo y confianza en el futuro. Este espíritu resiliente, combinado con la democratización de las inversiones a través de plataformas digitales, abre la puerta para un mercado más dinámico y accesible.
La consolidación de este informe se basó en una muestra de 3,597 encuestas realizadas en Colombia, Perú y Chile, destacando tendencias comunes y diferencias entre los países.
