El número de colombianos que se han declarado en quiebra ha experimentado un aumento alarmante del 58% en 2024, según las estadísticas más recientes del Ministerio de Justicia y del Derecho. Esta cifra refleja el creciente endeudamiento de los ciudadanos, que a pesar de la estabilidad económica en términos de inflación y desempleo, siguen enfrentando serias dificultades para cumplir con sus compromisos financieros.
¿Por qué el aumento de la quiebra en Colombia?
Aunque la inflación se ha situado en un 5.2% y el desempleo en un 8.2% a diciembre de 2024, los colombianos siguen lidiando con deudas vencidas que superan los $30 billones, según los datos oficiales. Los préstamos de vehículos, libranzas, tarjetas de crédito y libre inversión son los pasivos que más han aumentado, con un crecimiento del 50%. Las estadísticas indican que en 2024 se registraron 11.018 solicitudes de insolvencia económica, un salto significativo desde las 423 de 2016.
Los departamentos más afectados
Las principales regiones donde los colombianos se han declarado en quiebra incluyen Bogotá, con 2.625 casos; Antioquía, con 1.883; Valle del Cauca, con 1.498; Santander, con 523; y Atlántico, con 276. Este patrón refleja una crisis financiera que afecta principalmente a las grandes ciudades, donde las deudas impagas son más visibles.
La Ley de Insolvencia Económica: Una alternativa efectiva
La Ley 1564, conocida como la Ley de Insolvencia Económica, ha sido un salvavidas legal para muchos colombianos en esta situación. Esta ley permite a los ciudadanos negociar sus deudas con bancos, prestamistas, y otras entidades, evitando embargos y reportes negativos en las centrales de riesgo. Además, la insolvencia económica suspende los procesos jurídicos en curso, incluido el congelamiento de embargos y remates.
La abogada Nelly Vanessa Méndez Farfán, de la Firma Méndez y Méndez Abogados, explica que para poder acogerse a la ley, las personas deben cumplir con ciertos requisitos: no ser comerciantes, no tener más del 50% de participación en una empresa, y tener al menos dos deudas impagas con más de 90 días de atraso.
El proceso paso a paso
El proceso para aplicar a la insolvencia es sencillo pero debe cumplirse de acuerdo con un conjunto de pasos:
- Radicar la solicitud en un Centro de Conciliación, Notaría o Cámara de Comercio de la ciudad de residencia.
- Recibir la información sobre el monto de la deuda en capital e intereses.
- Presentar una propuesta de pago para cubrir la deuda, que puede incluir solo el pago del capital.
- Si la propuesta es aceptada, se firma un acuerdo de pago. Si no, el caso entra en una liquidación patrimonial.
Ocho beneficios clave de la insolvencia económica
- Suspensión de procesos jurídicos y embargos.
- Posibilidad de pagar las deudas en un plazo flexible de hasta 5 años.
- Pago ajustado a los ingresos actuales del deudor.
- Congelamiento de los intereses de las deudas.
- Suspensión de los honorarios de abogados y gastos de cobranza.
- Congelación de descuentos por créditos de libranza y embargos.
- Levantamiento inmediato de reportes negativos en las centrales de riesgo conforme se paguen las deudas.
- Suspensión de llamadas y mensajes de cobro.
¿Está interesado en aplicar a la Ley de Insolvencia?
Si cumple con los requisitos, es posible iniciar este proceso y recuperar su estabilidad financiera. Para obtener más información y asesoría legal, puede ponerse en contacto con la Firma Méndez y Méndez Abogados, donde recibirán apoyo para comenzar este proceso de forma efectiva.
Datos clave sobre la insolvencia en Colombia
- 11.018 personas se declararon en insolvencia económica en 2024, lo que representa un aumento del 58% en comparación con 2023.
- 2.625 solicitudes se presentaron en Bogotá, seguidas de Medellín (1.770), Cali (1.478) y Bucaramanga (474).
- Solo 2.679 de los deudores que tenían más de tres meses de atraso lograron un acuerdo de pago.
- El estrato 3 fue el más afectado por la quiebra, y los hombres entre 45 y 49 años fueron los que más aplicaron a la Ley de Insolvencia.
