Un año desafiante para el sistema financiero
Colombia enfrenta uno de los años más complejos en materia de riesgos financieros. El fraude digital, la presión regulatoria y un entorno macroeconómico incierto obligan a la banca a replantear sus modelos tradicionales de gestión de riesgo.
El fraude financiero se ha desplazado con fuerza al entorno digital. Las principales modalidades son:
- Estafas en compras en línea (34,5 %)
- Fraude digital (26,7 %)
- Robo de datos de tarjetas (14 %)
A esto se suma un alto nivel de subregistro: el 69 % de las víctimas no denuncia, lo que limita la visibilidad del fenómeno y dificulta la respuesta del sistema financiero.
Cifras que confirman la magnitud del problema
Según Asobancaria, en el primer semestre de 2025 se registraron más de 218.000 reclamaciones por fraude en canales financieros. El estudio Fraude en Colombia 2025 de DataCrédito revela que:
- El 97,7 % de los colombianos percibe el fraude como un problema frecuente.
- El 36,6 % ha sido víctima directa en los últimos 12 meses.
- El 61 % conoce a alguien cercano que también lo ha sido.
Estas cifras confirman que el fraude dejó de ser un evento aislado para convertirse en un riesgo estructural del entorno financiero y digital.
Analítica avanzada: anticiparse al riesgo
La analítica de riesgos permite a las entidades pasar de reaccionar tarde a anticiparse. Los modelos predictivos identifican señales tempranas como:
- Variaciones en ingresos.
- Patrones inusuales de uso.
- Retrasos en otros productos financieros.
Beneficios estratégicos
- Reducción de falsos positivos, liberando capacidad operativa.
- Decisiones comerciales más precisas, ajustadas al riesgo real del cliente.
- Monitoreo continuo para detectar anomalías e incumplimientos tempranos.
- Automatización regulatoria, acelerando la adaptación a nuevas exigencias.
IA generativa: una nueva etapa en la gestión del riesgo
La inteligencia artificial generativa introduce capacidades avanzadas como:
- Simulaciones y escenarios sintéticos para pruebas de estrés.
- Procesamiento de grandes volúmenes de documentación regulatoria.
- Asistentes virtuales que redactan informes, interpretan datos y generan alertas críticas.
No obstante, su sofisticación exige estructuras de gobernanza robustas: la IA debe ser explicable, auditable y justa para generar valor sostenible en entornos regulados.
2026: diferenciación a través de datos
Las entidades financieras que integren analítica avanzada, IA generativa y marcos sólidos de supervisión podrán diferenciarse en un mercado cada vez más exigente. La capacidad de anticipar eventos y responder con precisión será el nuevo factor competitivo.
Colombia cuenta con condiciones favorables para acelerar esta transición:
- Un sistema financiero digitalmente avanzado.
- Un marco regulatorio en evolución.
- Un ecosistema empresarial que comienza a adoptar modelos basados en datos.
Retos adicionales para la banca
Más allá del fraude, las entidades deberán enfrentar exigencias como:
- IFRS 9: estimar anticipadamente la pérdida esperada de créditos.
- Modelos de costo amortizado: determinar el valor real de los préstamos.
- Criterios de solvencia: asegurar capacidad de absorción de pérdidas.
- Gestión de tasas de interés bajo IRBB.
Resiliencia y competitividad
En este escenario, la analítica de riesgos se consolida como herramienta esencial para fortalecer la resiliencia del sistema financiero, asegurar el cumplimiento regulatorio y enfrentar con solidez los desafíos que traerá 2026.
