La crisis del acceso al crédito en la región

El acceso al crédito en Colombia y Latinoamérica sigue siendo un desafío para millones de personas y empresas. En un contexto donde 23 millones de colombianos no tienen acceso a la banca tradicional, según la Superintendencia Financiera, muchos recurren a préstamos informales conocidos como ‘gota a gota’. Esta modalidad de financiamiento ilegal se ha expandido en toda la región, ofreciendo dinero rápido sin requisitos, pero con tasas de interés exorbitantes que pueden alcanzar el 300 % anual, según el Banco de la República.

Un problema de impacto social y económico

El ‘gota a gota’ representa una de las principales barreras para la estabilidad económica de las microempresas y familias de bajos recursos. Se trata de un crédito informal que, aunque parece una solución rápida, expone a los solicitantes a riesgos como estafas y extorsión.

Según la Fiscalía General de la Nación, se estima que más de 8.000 personas han sido víctimas de estos préstamos a través de redes sociales. Además, 1 de cada 5 personas que acceden a crédito en Colombia lo hace mediante vías no reguladas, lo que agrava el problema de exclusión financiera.

La tecnología como aliada para combatir el ‘gota a gota’

Ante esta problemática, las fintech han emergido como actores clave para la inclusión financiera. Sin embargo, enfrentan retos como la migración de sus sistemas legacy, la adaptación de sus políticas crediticias y la integración de nuevas fuentes de datos.

Mariano Sokal, cofundador y director de uFlow, empresa especializada en tecnología para la automatización del crédito, destaca que los motores de decisión pueden analizar grandes volúmenes de datos en segundos y permitir la integración de información de diversas fuentes. “Se pueden incluir datos de compras en tiendas con financiación propia, facturas electrónicas, historial de pagos de servicios públicos y transacciones digitales, facilitando así créditos de bajo monto con menor riesgo y mayor agilidad”, explica Sokal.

Estrategias gubernamentales para frenar los préstamos ilegales

Si bien el Gobierno colombiano ha tomado medidas para combatir el ‘gota a gota’, el problema persiste. Recientemente, el Senado aprobó un proyecto de ley que fortalece las cooperativas financieras, permitiendo que las entidades territoriales inviertan en estas instituciones en lugar de depender exclusivamente de la banca tradicional. Esta medida busca ampliar la oferta crediticia para poblaciones desatendidas.

En paralelo, la estrategia «Ciérrale la llave al ‘gota a gota'», lanzada en agosto del año pasado por la Secretaría Distrital de Desarrollo Económico, busca otorgar créditos rápidos y seguros a emprendedores y microempresarios del sector formal e informal.

La automatización, clave para cerrar la brecha crediticia

Para que los avances en el sector crediticio tengan un impacto masivo, es fundamental fortalecer la regulación, incentivar la inversión en tecnología y fomentar la colaboración entre el sector público y privado.

“El gran reto es que entidades de lending como las cooperativas y las fintechs logren implementar tecnologías de automatización de forma sencilla, efectiva y ágil”, destaca Sokal. La evolución del mercado financiero en Latinoamérica dependerá de la rapidez con la que estas entidades adopten soluciones tecnológicas para brindar créditos seguros y accesibles sin recurrir a prácticas abusivas.

La inclusión financiera es clave para el desarrollo económico y social de la región. Con la combinación de regulaciones adecuadas, tecnología avanzada y nuevos modelos de crédito, es posible frenar el ‘gota a gota’ y ofrecer alternativas reales para millones de personas que hoy siguen sin acceso a financiamiento formal.