Un mito financiero que limita el acceso a mejores créditos de vivienda
Durante años, miles de colombianos han evitado comparar tasas de crédito hipotecario por temor a que las consultas afecten su puntaje en las centrales de riesgo. Sin embargo, este mito está costando millones de pesos a las familias que buscan comprar vivienda.
Habi Capital, a través de su Director Martín Oviedo, desmiente esta creencia categorizándola como “falsa” y revela cómo ha impedido que los colombianos accedan a mejores condiciones de financiamiento.
“Durante años se ha repetido, sin fundamento técnico, que consultar el historial ‘baja puntos’. Las centrales de riesgo han sido explícitas: ninguna consulta afecta el puntaje. Las huellas solo son registros informativos”, afirma Oviedo.
Consultar es gratuito y no afecta el puntaje
Hoy en Colombia cualquier persona puede consultar su reporte de crédito completo sin costo una vez al mes a través de plataformas como Datacrédito. Este reporte incluye:
- Obligaciones vigentes.
- Historial de pagos.
- Antigüedad de productos.
- Posibles moras.
Habi Capital ha desarrollado una herramienta gratuita que permite a los usuarios perfilar su situación crediticia de manera sencilla y tomar decisiones informadas al momento de solicitar un crédito hipotecario.
Factores que sí afectan el puntaje crediticio
Según Oviedo, los elementos determinantes para el puntaje son:
- Cumplimiento de pagos: las moras superiores a 30 días afectan significativamente.
- Uso del cupo de crédito en productos rotativos.
- Antigüedad del historial crediticio.
- Formalización de ingresos.
“No se puede mejorar lo que no se entiende. Conocer el puntaje, pagar a tiempo, mantener bajo el endeudamiento y comparar son hábitos clave para fortalecer la salud financiera”, recomienda Oviedo.
Comparar va más allá de la tasa de interés
Aunque la tasa es un factor importante, el crédito hipotecario incluye costos adicionales como seguros obligatorios de vida e incendio, que pueden sumar hasta un punto porcentual efectivo anual.
Por eso, el consumidor debe comparar la Tasa Efectiva Total (TET), que refleja todos los costos asociados.
“Un consumidor informado obliga a las entidades a ofrecer mejores tasas, plazos y transparencia. La verdadera inclusión financiera se logra cuando las personas entienden lo que firman”, concluye Oviedo.
Habi: innovación y democratización del crédito hipotecario
Desde su fundación en 2019, Habi ha agilizado los procesos de compra, venta y financiación de vivienda para más de 50.000 familias latinoamericanas, consolidándose como líder en innovación del mercado inmobiliario y en la democratización del acceso al crédito hipotecario.
Información como herramienta de ahorro
El miedo a consultar el historial crediticio es un mito que limita la competitividad del mercado y afecta directamente el bolsillo de los colombianos. Consultar y comparar es gratuito, seguro y esencial para ahorrar millones en créditos de vivienda.
