En respuesta a los desafíos económicos que han impactado la compra de vivienda en Colombia, el Banco de la República ha tomado medidas decisivas para reactivar la economía. Desde febrero de 2024, se ha implementado una reducción en las tasas de interés, que ha llegado a un notable 11.25% en julio, alcanzando niveles similares a los de octubre de 2022, antes de los incrementos sustanciales en las tasas.
Bancos que se sumen a la iniciativa
La disminución de las tasas de interés ha inspirado a diez entidades bancarias a ajustar sus propias tasas para créditos hipotecarios y leasing habitacional. Este ajuste incluye tanto viviendas de interés social (VIS) como no VIS, destacando a bancos como Grupo AVAL (Banco de Bogotá, Banco de Occidente, Banco AV Villas, Banco Popular), Bancolombia, Davivienda, Banco Caja Social, FNA, BBVA y Confiar. Así, las oportunidades para adquirir una vivienda se multiplican considerablemente.
Oportunidades para los colombianos
«En Metrocuadrado, estamos comprometidos con facilitar el acceso a la vivienda para todos los colombianos. La reducción de las tasas de interés representa una oportunidad única para quienes desean adquirir un hogar, permitiendo que más familias puedan cumplir su sueño de tener su propia casa,» comentó Sandra Villanueva, gerente general de Metrocuadrado. Con tasas de 9.5% efectiva anual para crédito hipotecario y leasing habitacional y 9.8% para compra de cartera hipotecaria, el momento es propicio para iniciar el proceso de compra.
Ventajas de la baja en tasas de interés
Los nuevos niveles de tasas de interés brindan una oportunidad sin precedentes para los interesados en adquirir una vivienda. Por ejemplo, un crédito hipotecario de $120 millones con tasas de interés del 15% efectivo anual a 15 años requería pagos de $1.600.000 mensuales. Con una tasa reducida al 10%, los pagos bajan a entre $1.000.000 y $1.100.000, representando un ahorro significativo de alrededor de 500 mil pesos mensuales.
Mejora para propietarios actuales
Los propietarios que ya cuentan con créditos hipotecarios también pueden beneficiarse de la compra de cartera hipotecaria, lo que les permite reducir sus cuotas o acortar plazos de pago, mejorando su flujo de efectivo o disminuyendo el tiempo de amortización de su deuda. Por ejemplo, es posible reducir el plazo de 15 a 10 años.
Impacto en el sector de construcción
El sector de construcción y vivienda ha estado bajo presión, evidenciada por una disminución del 34% en la adquisición de viviendas nuevas en el último año, según Camacol. Sin embargo, los desembolsos de créditos hipotecarios, que cayeron un 15.97% en 2023 en comparación con 2022, están viendo un repunte gracias a estas medidas. Los créditos hipotecarios han pasado de $24.64 billones en 2022 a $19.10 billones en 2023, según reportes de Asobancaria.
Herramientas Disponibles en Metrocuadrado
Metrocuadrado ofrece un simulador que permite a quienes deseen comprar vivienda acceder a estimaciones de crédito hipotecario, leasing habitacional o compra de cartera. A través de este simulador, los usuarios pueden conocer cuánto les prestarán los bancos y cuáles serán las cuotas mensuales de su crédito o leasing.
Tasas disponibles en el simulador
A continuación, las tasas para compra de vivienda presentes en el simulador de Metrocuadrado:
- 9.5% Efectivo Anual para Leasing Habitacional
- 9.5% Efectivo Anual para comprar vivienda No VIS
- 9.8% Efectivo Anual para comprar vivienda VIS
- 9.8% Efectivo Anual para compra de cartera hipotecaria (solo créditos hipotecarios)
Con la reciente reducción de las tasas de interés por parte del Banco de la República y una respuesta positiva de las entidades financieras, el mercado de vivienda en Colombia muestra un camino claro hacia la reactivación. Ahora es más accesible que nunca para los colombianos cumplir el deseo de tener su propia casa.
