Colombia ha experimentado un crecimiento notable en materia de inclusión financiera gracias al desarrollo de las Fintech. Con más de 22.9 millones de billeteras digitales en manos del 76% de la población, el país se posiciona como líder en la región. Las transacciones electrónicas también muestran un crecimiento exponencial, con ventas online que alcanzaron los $14.4 billones en el primer trimestre del año.
A pesar de estos avances, la inclusión financiera en Colombia aún enfrenta desafíos. Según el estudio de Ecosistemas de pagos digitales en América Latina y el Caribe, del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), solo el 30% de la población colombiana realiza pagos digitales. El mismo porcentaje asegura no haber podido acceder a este tipo de servicios debido a factores como:
- Desconfianza en la seguridad de las transacciones online.
- Preferencia por el efectivo como medio de pago.
- Falta de acceso a tecnología, como teléfonos inteligentes o internet.
Tres Tendencias Fintech que Impulsan la Inclusión Financiera
Simón Pinilla, cofundador de Fintech DRUO, destaca tres tendencias que están transformando el panorama financiero colombiano y facilitando el acceso a servicios digitales para todos:
1. La Inmediatez y Pagos en Tiempo Real
Las personas y empresas buscan soluciones de pago que les permitan realizar transacciones rápidas y sin complicaciones. Colombia avanza en la implementación de pagos inmediatos, impulsada por el Banco de la República, siguiendo el modelo exitoso de países como Brasil y México.
2. Un Sistema Financiero Más Abierto
El concepto de Open Finance, o finanzas abiertas, está revolucionando el sistema financiero tradicional. Esta tendencia busca que los usuarios sean dueños de sus propios datos y puedan autorizar su uso a terceros, facilitando el acceso a productos y servicios dentro y fuera del mercado financiero.
3. Nuevos Iniciadores de Pago Más Allá de las Tarjetas de Crédito
La investigación del BID evidencia la necesidad de nuevas soluciones de pago para superar las barreras existentes. El ecosistema financiero actual está fuertemente enfocado en las tarjetas de crédito, a pesar de que la población cuenta con mayor acceso a otros productos financieros.
«Se estima que en el mundo hay tres veces más cuentas bancarias y/o productos de depósito que tarjetas de crédito», señala Pinilla. «En Colombia, el 94% de la población adulta ha tenido acceso a algún tipo de producto de depósito, mientras que solo el 22% ha tenido acceso a una tarjeta de crédito.» La iniciación de pagos permite que un tercero inicie una transacción entre dos cuentas bancarias diferentes, agilizando el proceso y aumentando la seguridad. Esta tendencia está en auge en Colombia y América Latina.
Un Futuro Digital con Beneficios para Todos
La adopción de estas tendencias tiene múltiples beneficios para los usuarios bancarios, las empresas y el sistema financiero en general:
- Mayor participación en el ecosistema financiero.
- Aumento en la cobertura de las empresas.
- Disminución de costos e intermediarios por transacción.
- Mitigación de los fraudes en el sistema de pagos.
La transformación digital del sistema financiero colombiano está impulsando la inclusión financiera, con un enfoque en la innovación, la seguridad y la facilidad de acceso para todos. Las empresas que se adapten a estas tendencias estarán mejor posicionadas para aprovechar las oportunidades del futuro y contribuir al desarrollo económico del país.
Referencias:
- Banco Interamericano de Desarrollo (BID), «Ecosistemas de pagos digitales en América Latina y el Caribe».
- Fenalco Bogotá, «Estudio sobre billeteras digitales y pagos en Colombia».
- Simón Pinilla, cofundador de Fintech DRUO, comentarios sobre las tendencias fintech.
