Un riesgo creciente en decisiones cotidianas
Un arriendo que parecía sencillo, contratar a un empleado recomendado o cerrar un préstamo por WhatsApp puede convertirse en un dolor de cabeza financiero y legal. Según la Superintendencia Financiera, en 2025 se registraron 603 denuncias y 3.565 consultas ciudadanas relacionadas con prácticas ilegales, además de 11 medidas administrativas por captación ilegal de recursos. El riesgo aumenta porque el 82,8% de las operaciones bancarias ya se realizan por canales no presenciales, lo que facilita la suplantación de identidad y las falsas ofertas laborales, que superan las 100 al mes, según el Ministerio del Trabajo.
La advertencia de los expertos
“Muchas personas creen que con ver una cédula o hacer una búsqueda rápida ya hicieron la tarea. El problema es que, cuando hay patrimonio, empleo o dinero de por medio, decidir con información a medias puede salir muy caro”, explica Santiago Montoya, CEO de AUCO.
Por eso, antes de firmar un documento, contratar a alguien o cerrar un negocio, conviene realizar estas cinco verificaciones clave.
1. Confirmar la identidad real
No basta con una foto borrosa o un documento reenviado. Es fundamental verificar que la persona que entrega los datos coincide con quien asume el acuerdo. La Fiscalía ha alertado sobre modalidades de fraude basadas en el uso indebido de información biométrica para abrir cuentas bancarias y tramitar créditos sin autorización.
2. Revisar procesos y registros públicos
Consultar información oficial puede evitar sorpresas. Aunque no todo hallazgo implica una condena, sí permite identificar si existen procesos relevantes para la decisión, sea un arriendo, contratación o negocio entre particulares.
3. Verificar antecedentes administrativos
La Procuraduría ofrece consultas en línea sobre antecedentes disciplinarios, fiscales, penales y contractuales. Estos registros no deben usarse para estigmatizar, pero sí para tomar decisiones con mayor contexto, especialmente en acuerdos de confianza o manejo de recursos.
4. Analizar fuentes abiertas y noticias
Más allá de bases oficiales, revisar medios y fuentes abiertas puede mostrar conflictos repetidos, reclamos públicos o inconsistencias. Este filtro es clave en compraventas, arriendos o préstamos, donde la confianza suele ser el principal soporte.
5. Confirmar quién firma y en qué calidad
Al cerrar un acuerdo, es vital verificar si la persona firma a título personal, como apoderado o representante de una empresa. También se debe dejar trazabilidad: documentos completos, condiciones claras y evidencia digital de las conversaciones.
La pausa que evita problemas
Confirmar identidad, pedir soportes y entender el contexto puede tomar minutos, pero cuando hay de por medio patrimonio, empleo o dinero, esa pausa resulta mucho más barata que enfrentar un fraude después.
