Decreto 0368: el inicio de una nueva era
El 9 de abril de 2026, el Gobierno nacional publicó el Decreto 0368, que establece de forma obligatoria el sistema de finanzas abiertas en Colombia. Este modelo redefine cómo se accede, comparte y utiliza la información financiera, fijando estándares tecnológicos y lineamientos en protección de datos, consentimiento del usuario y seguridad de la información. Las entidades tendrán hasta 12 meses para habilitar el acceso a los datos una vez se definan los estándares oficiales.
¿Qué significa para los usuarios?
En la práctica, las finanzas abiertas permiten que una persona autorice a una entidad —banco, fintech o empresa del sector real— a consultar su información financiera en otra institución, sin repetir trámites. Esto facilita procesos como:
- Solicitar un crédito.
- Comparar opciones financieras.
- Acceder a productos ajustados al perfil del usuario.
Inclusión financiera y competitividad
“La entrada en vigencia de este sistema es un paso clave para avanzar en inclusión financiera, fortalecer la competencia y promover la innovación en el sistema financiero del país, poniendo al usuario en el centro”, afirmó Clara Escobar, directora de AFIC.
El modelo abre oportunidades para:
- Ampliar el acceso al crédito de personas y pequeños negocios sin historial financiero tradicional.
- Desarrollar productos personalizados que mejoren la experiencia del usuario.
- Impulsar la competencia, permitiendo la entrada de nuevos actores y mejores condiciones en tasas y costos.
Impacto internacional como referencia
La implementación de finanzas abiertas ya muestra resultados en otros países:
- Reino Unido: más de USD 5.000 millones generados y 750.000 pequeñas empresas beneficiadas.
- India: el índice de inclusión financiera pasó de 64,2 en 2024 a 67 en 2025.
- México: fintechs alcanzaron más de 2 millones de usuarios con modelos basados en datos alternativos.
Colombia: oportunidad para cerrar brechas
La obligatoriedad del sistema llega en un momento clave, con más de la mitad del sector financiero avanzando en su implementación y una alta adopción de soluciones digitales. “Este modelo puede ser clave para cerrar brechas, especialmente en la economía popular, donde una mejor información puede traducirse en mayores opciones de financiación y crecimiento”, concluyó Escobar.
